Nativo

Joshua Iron Shell pasó 18 años trabajando para empresas constructoras antes de llegar a un punto crítico. Estaba en un techo en Lincoln, Nebraska, instalando canaletas, y estaba a unos 100 grados.

"Estoy como, estoy haciendo todo este dinero para estas otras compañías", dijo. "Necesito ganar este dinero para mí, ¿sabes? Y para mi familia".

Iron Shell había estado jugando con la idea de iniciar su propia empresa de techado durante un tiempo. Tenía las habilidades y la experiencia gerencial, pero necesitaba tener en sus manos un equipo costoso.

"Toda mi familia extendida tuvo que escucharme durante años acerca de cómo conseguir una máquina para canaletas. Todo lo que necesito es una máquina para canaletas", dijo, además de un remolque y algunas escaleras. Todo eso sumaría alrededor de $ 25,000. Y Iron Shell no podía simplemente entrar en cualquier banco y pedir un préstamo.

"Viniendo de donde vengo, ni siquiera valoraba tener una cuenta bancaria, y mucho menos un puntaje de crédito".

Iron Shell es un ciudadano de la tribu Rosebud Sioux. Cuando crecía en la reserva rural de su tribu en Dakota del Sur, dijo que simplemente no había mucho comercio. El puñado de negocios en su comunidad, una tienda de comestibles, un par de estaciones de servicio, eran propiedad de personas blancas de fuera de la ciudad.

"Realmente no había nadie a quien modelar o admirar", dijo cuando se trataba de este asunto del espíritu empresarial. Pero cuando comenzó a pedir ayuda para lanzar su propia empresa, escuchó sobre un nativo llamado Pete que administraba un fondo de préstamos.

Entonces, en ese día de 100 grados, Iron Shell tomó un breve video de todo el trabajo que había hecho y se lo envió a Pete.

"Él dijo: 'Quiero abrir mi propio negocio. Dime qué debo hacer'", dijo Pete Upton, director ejecutivo de Native360 Loan Fund.

Upton, un ciudadano de la tribu Ponca de Nebraska, dijo que Iron Shell era como muchos de sus clientes: tenía mucho talento e impulso, pero un historial financiero menos que estelar.

"Tuvo que limpiar algunas cosas en su crédito, y lo hizo", dijo Upton. Native360 ayudó a Iron Shell a desarrollar un plan de negocios y, en un año, le consiguió ese préstamo de $25,000.

"Cuatro años después, es uno de los techadores más exitosos de la región", dijo Upton.

El colonialismo en curso y generaciones de políticas federales anti-indígenas han despojado a las naciones tribales de riqueza y creado barreras únicas para el bienestar financiero de los nativos, incluidas altas tasas de crédito de alto riesgo, distancia física de los servicios financieros y falta de cultura financiera y riqueza generacional. .

"No tenemos esos padres que firmarán préstamos por nosotros, no tenemos esa herencia", dijo Upton.

Trabaja con Native CDFI Network, que representa a bancos, cooperativas de crédito y fondos de préstamo que trabajan para "llenar los vacíos en las economías tribales". Pero dijo que los próximos cambios en un programa del Departamento del Tesoro tienen el potencial de socavar ese trabajo.

Más de 60 instituciones financieras que operan en Indian Country están certificadas como instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, por el Departamento del Tesoro de los EE. UU., una etiqueta que les da acceso a subvenciones especiales, ayuda técnica y otra asistencia federal. El otoño pasado, el Tesoro publicó una propuesta de revisión del proceso de certificación de CDFI.

"Cuando nos enteramos por primera vez, naturalmente se generó mucho miedo en toda la comunidad sobre lo que podría suceder si todas estas [nuevas reglas] se aprobaran", dijo Upton.

"No tenemos esos padres que firmarán préstamos por nosotros, no tenemos esa herencia".

La Native CDFI Network está principalmente preocupada por una propuesta de prohibición de que las CDFI ofrezcan ciertos productos financieros, incluidas hipotecas con plazos de más de 30 años o grandes pagos globales. Una encuesta de sus instituciones miembros encontró que más del 70% de las CDFI que prestan servicios a nativos están "gravemente preocupadas" o creen que las prohibiciones propuestas les impedirán volver a obtener la certificación.

La cantidad de CDFI ha aumentado de unos pocos cientos cuando se lanzó el programa en los años 90 a más de 1400, según Noel Andrés Poyo, subsecretario adjunto de desarrollo económico comunitario del Departamento del Tesoro. Y el Tesoro busca asegurarse de que los bancos que se benefician de la etiqueta realmente estén llenando los vacíos en las comunidades desatendidas.

"Ser más claro sobre cuál es ese valor y cómo se cumple ese estándar es lo que estamos tratando de hacer", dijo Poyo.

Dijo que las prácticas crediticias que el Tesoro está tratando de eliminar del sistema CDFI a veces se usan de forma depredadora. Pero a través del proceso de comentarios públicos, Poyo explicó que el Tesoro se enteró de que la prohibición de estas prácticas podría tener consecuencias no deseadas para las CDFI que trabajan en el territorio indio.

"La pregunta es, ¿cómo equilibrar las prácticas [desalentadoras] que sabemos que no han sido buenas para el mercado", dijo Poyo, al tiempo que respeta las necesidades de los bancos que trabajan en mercados difíciles de atender? "Y desafío a cualquiera a que me encuentre un mercado más difícil de atender que muchas reservas en este país".

Joshua Pape, director de operaciones de Chickasaw Community Bank en la ciudad de Oklahoma, dijo que las hipotecas a largo plazo y globales pueden ser herramientas importantes para impulsar la propiedad de vivienda de los nativos. Dijo que su banco los usa para equilibrar el riesgo y como último recurso para los prestatarios con crédito especialmente pobre que no son elegibles para préstamos más tradicionales.

"Hay casos en los que esos productos pueden necesitar ser una opción flexible", dijo Pape. "'No digo que sea la mejor opción, pero es una opción. Y ser propietario de una vivienda siempre es una buena opción".

Si los cambios de reglas propuestos por el Tesoro entran en vigencia sin cambios, Pape dijo que Chickasaw Community Bank corre el riesgo de perder su estatus de CDFI.

"No dejaríamos de servir a los nativos americanos; eso no cambiaría en absoluto. Sin embargo, lo que sí se detendría es nuestra capacidad de recibir ciertos tipos de subvenciones", dijo Pape, incluidas las subvenciones que ayudan a financiar las operaciones y programas de Chickasaw Community Bank, como su asistencia para el pago inicial. programa para ciudadanos de la tribu Chickasaw.

"Apoyamos totalmente la actualización del proceso de certificación", dijo Pape. "Lo que realmente queremos que haga el Tesoro es revisar algunas de estas consecuencias no deseadas y ver si se pueden hacer algunos ajustes".

El Tesoro ha llevado a cabo una serie de sesiones de escucha con líderes nativos de CDFI, y Pete Upton de Native360 Loan Fund confía en que sus inquietudes se abordarán cuando se implemente el nuevo proceso este otoño. Las instituciones financieras que atienden a nativos enfrentan un conjunto único de desafíos, dijo, y no deberían estar sujetas a un proceso de certificación único para todos.

"Necesitamos operar en nuestro propio pequeño mundo. No nos tiren al balde con todos los demás", dijo Upton. "Lo que esperamos es que [el Tesoro] llegue a un compromiso con nosotros".

En muchas comunidades tribales rurales, Upton dijo que las CDFI nativas son la única fuente viable de capital y el único puente hacia la financiación tradicional para clientes como Joshua Iron Shell.

"[Native 360] me dio una oportunidad cuando no tenía crédito", dijo Iron Shell. Pero después de años de pagos de su préstamo comercial, su crédito "aumentó tremendamente". Está buscando expandir su negocio, llamado The Gutter Connection, para ofrecer otros servicios de construcción. Esta vez, dijo que un préstamo comercial no se siente tan fuera de alcance.

Aclaración (11 de mayo de 2023): Este artículo ha sido actualizado para aclarar los tipos de instituciones financieras representadas por la Red Native CDFI.

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